Fintex Summit: Азербайджан нацелен на развитие финтех-технологий Caliber.Az о предвестнике большой трансформы

Предпринимаемые в последние годы усилия по расширению инфраструктуры безналичных платежей стимулируют банковский сектор Азербайджана к расширению услуг е-банкинга, развития новых электронных платформ и в целом максимальной цифровизации операционной среды. Расширение безналичных платежей и массовое применения финтех-решений сейчас безальтернативный тренд, учитывая ожидаемое в скором времени внедрение в стране платформы Open Banking. Эти и другие вопросы обсуждались на завершающемся сегодня в Баку двухдневном финансовом форуме - Fintex Summit, организованном при поддержке Центробанка Азербайджана (ЦБА), Ассоциации банков Азербайджана (АБА) в партнерстве с Visa International.

В последние несколько лет мировая финансовая система находилась под жестким прессингом, вызванным следовавшими один за другим глобальными кризисами – пандемическим, энергетически-инфляционным, а с недавних пор и санкционным, который привел к отключению российской банковской системы от глобальной  SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), охватывающей 11 тысяч финансовых организаций из 200 стран мира.

Как ни странно, все эти метаморфозы лишь укрепили господствующую в мире тенденцию: в обозримой перспективе темпы развития и успехи кредитных структур в немалой степени будут зависеть от их способности реформироваться в направлении цифровизации услуг и их большей конвергенции с новыми инструментами платежных систем и других структур финтеха. Данный тренд стал ощутим в Азербайджане еще в период пика пандемии 2020 года, сыграв роль катализатора перемен в отечественных банках: ограничения на передвижения граждан в период локдаунов и карантина значительно увеличили популярность услуг е-банкинга, мобильного банкинга, интернет-платежей в рамка динамично растущей электронной коммерции и т.д. Примечательно, что начало процессу цифровизации услуг и популяризации безналичных платежей было заложено в ходе реализации «Государственной программы по расширению цифровых платежей в Азербайджане на 2018-2020 годы».  Осуществляющиеся уже четвертый год масштабные реформы платежной системы ускорили внедрение IT-инфраструктуры и новых программных решений в банковском секторе, процессинговых структурах и других поставщиков платежных услуг.

«В целях расширения безналичных платежей Центробанком Азербайджана были реализованы крупные проекты, и сегодня эта деятельность успешно продолжается. По состоянию на 1 июня 2022 года в Азербайджане зарегистрированы 12,4 млн банковских карт, что на 20% превышает соответствующие показатели прошлого года. В свою очередь, безналичные платежи выросли в 2,1 раза - до 8,1 млрд манатов, а темпы роста доли безналичного оборота составили 12%», - сказал выступивший на Fintex Summit генеральный директор ЦБА Фарид Османов, отметивший, что на долю электронной коммерции пришлось 6 млрд манатов. По словам гендиректора, в соответствии с «дорожной картой» ЦБА до 2025 года планируется расширить сотрудничество с финтех-проектами, а до конца текущего года ожидается принятие ряда законов в этой сфере.

Таким образом усиление цифровизации банковского сектора уже в ближайшее время обретет свойство магистрального направления развития финансовых услуг в Азербайджане с учетом новой концепции развития платежных систем, которая в скором времени будет внедрена в стране. Аспекты цифровых преобразований в банковской сфере детально обсуждались 16-17 июня в рамках восьми панельных заседаний форума Fintex Summit, где приняли участие две тысячи делегатов от 120 профильных компаний.

На форуме были приведены сведения о глобальных отраслевых трендах, развитии новых цифровых платформ и т.д. Так, согласно данным Всемирного банка, еще сравнительно недавно, в 2018 году, в мире насчитывалось 12 тысяч финтех-организаций, к началу 2021 года их число достигло 23 тысяч, а по итогам 2022 года оно может увеличиться еще на половину.

«Объемы глобальных инвестиций в финтехи также выросли: в 2021 году вложения в эту сферу достигли $210 млрд. Похоже, что столь стремительное внедрение финтехов побудило банки предпринять более гибкие и быстрые шаги», - отметил участник форума Fintex Summit, председатель правления Азербайджанской финтех-ассоциации Руслан Талыбов. По его словам, четверть этой суммы, то есть $51,7 млрд, пришлось на платежные системы, называемые e-tech, а $30 млрд были направлены в сферу криптовалют. В последнее время, особенно после пандемии COVID-19, широкое распространение получили цифровые платежи, цифровой онбординг, E-KYC (знай своего клиента), BMPL (buy now, pay later - купи сейчас, плати потом), а также необанки (функционируют только в онлайн-пространстве).

Глава Ассоциации отметил, что новые тренды постепенно развиваются и в Азербайджане, где, в частности действует свыше 20 финтех-организаций, большей частью функционирующих в сфере платежных агрегаторов и продаж услуг.

Ожидается, что в ближайшем будущем развитие финтех-технологий в Азербайджане ускорится, возрастет число компаний, вовлеченных в этот бизнес, порукой чему служат масштабные преобразования, осуществляемые по линии Центробанка. Так, в конце прошлого года ЦБА совместно со специалистами Ассоциации финансовых технологий (AzFina) разработали проект закона «О платежных услугах и платежных системах», призванного увеличить конкурентоспособность на платежном рынке страны, в том числе за счет большего его открытия для участия международных вендеров и финансово-технических организаций. А с начала 2022 года в рамках проекта «Дорожная карта по применению финансовых технологий» специалисты Центробанка и британской TheCityUK разрабатывают «дорожную карту» финансовых технологий, нацеленную на расширение доступа к услугам финтеха и формирования цифровой банковской экосистемы в республике.

В то же время Центробанк завершает разработку платформы OpenBanking, а также формирует рассчитанную до 2026 года «дорожную карту», посредством которой планируется внедрять механизмы открытого банкинга во всех кредитных структурах страны. «Дорожная карта» содержит все запланированные мероприятия, законодательные преобразования, нацеленные на применение подходов открытого банкинга на пятилетний период.

 Какие же преимущества получат клиенты отечественных банков после внедрения инструментов OpenBanking? Прежде всего это позволит расширить доступ клиентов к банковской информации путем объединения различных данных по картам, счетам, кредитам, депозитам в одном или в нескольких банках посредством единого программного интерфейса. Механизм свободного банкинга предоставит платежным системам и финтех-компаниям доступ к данным банков, а клиенты смогут получать более полную информацию, осуществлять транзакции, открывать счета и получать кредиты, анализировать свои данные и оптимизировать кредитную нагрузку и налоговое бремя, что облегчит финансовый учет и автоматизирует процессы оплат, а также многое другое. Причем с внедрением в банках системы Open API вся эта информация будет доступна посредством программных интерфейсов сторонних разработчиков. Соответственно, клиенты банков будут избавлены от необходимости пользоваться неудобными приложениями, ограничиваться скудным функционалом и платить высокие комиссии при наличии более удобных решений.

Перечисленные преимущества инструментария Open API/OpenBanking особенно привлекательны для деловых кругов, где сегодня наблюдается массовый переход на электронные платежи, расширяется использование услуг мобильного и е-банкинга, позволяющих экономить время и деньги и оптимизировать рабочие процессы.

Учитывая темпы внедрения инструментов OpenBanking в Европе, США и других развитых странах мира, вполне очевидно, что подобные технологии в недалеком будущем станут ведущим трендом мировой финансовой системы. И это, безусловно, требует от Азербайджана адекватных усилий для ускорения процессов цифровой модернизации отечественных банков и их операционной конвергенции с финтех-структурами.