Финансовые мосты тюркского мира: страны ОТГ продвигают идею единого финтех-пространства Обзор Хазара Ахундова

Цифровая трансформация банковского сектора, расширение инструментария платежных систем, перспективы развития совместных с тюркскими государствами платежных механизмов обозначены ключевыми направлениями преобразований в финансовом секторе Азербайджана. Схожие тренды преобладают и в других странах — членах Организации тюркских государств, стремящихся к взаимной кооперации финансовых рынков и сотрудничеству в сфере цифровых технологий. Перспективные инновации в финсекторе и создание единого финтех- и платежного пространства между странами ОТГ обсуждались 13 октября на организованном в азербайджанской столице по инициативе Альянса финтеха тюркских государств (TÜRKFİN) форуме «Бакинская программа торговой делегации финтех-сектора».

В обозримой перспективе темпы развития и успехи кредитных и иных финансовых структур во всем мире будут зависеть от их способности реформироваться в направлении цифровизации банковских услуг и их большей конвергенции с новыми электронными инструментами платежных систем. Об этом, в частности, свидетельствует динамично растущий глобальный рынок FinTech, объем которого к 2030 году может превысить $700 млрд. Для доступа к этому финансовому и технологическому потенциалу в Азербайджане пройден немалый путь по цифровизации банковской и операционной среды.

Первым шагом в данном направлении явилась реализация «Государственной программы по расширению цифровых платежей в Азербайджане на 2018-2020 годы», а чуть менее трех лет назад Правление Центрального банка страны утвердило «Стратегию развития финансового сектора на 2024-2026 годы». Масштабные реформы платежной системы ускорили внедрение IT-технологий и новых программных решений в банковском секторе, процессинговых структурах и у других поставщиков услуг. Эти стратегические векторы нацелены на усиление прозрачности и цифровизацию отечественного финсектора с опорой на финтех-решения, внедрение открытой банковской платформы OpenBanking, предоставление доступа к различным международным платежным системам и применение новых цифровых платформ и инструментов.

Примечательно, что аналогичные тренды развиваются и в финансово-банковских системах Турции и стран Центральной Азии, стремящихся к более тесной кооперации в рамках тюркских структур. В целом в последние годы тюркские государства форсировали работу по созданию наднациональных финансовых институтов и координации регуляторной политики Центробанков. В частности, с 2024 года действует Совет центральных банков стран Организации, координирующий макроэкономическую политику и развитие передовых финансовых технологий. Совместные инициативы в этой сфере также курируются Советом банковских ассоциаций тюркских государств (CBATS). В свою очередь, сектора цифровых платежных услуг и финтех представлены альянсом TÜRKFİN, выступившим совместно с турецким Министерством торговли инициатором очередной встречи в Баку.

Как отметила в ходе данного мероприятия главный торговый советник турецкого посольства в нашей стране Гюлизар Яваш, «усиление проблем в мировой торговле, логистике и платежах может повысить спрос на безопасные финтех-решения, упрощающие движение денежных средств. В целом финтех станет одним из направлений, потребность в которых в ближайшие годы будет ощущаться особенно остро». Она также отметила, что Азербайджану и другим тюркским странам следует перейти к новому этапу экономического сотрудничества и параллельно с расширением торговых связей укреплять взаимодействие в области платежных систем, цифровых услуг и финансов.

И работа в этом направлении активно идет. Как отметил в ходе форума заместитель председателя ЦБА Вюсал Халилов, Центробанк Азербайджана тесно сотрудничает с Центробанками Турции, Узбекистана, Казахстана и других стран региона и планирует обеспечить совместное функционирование специальных режимов с регуляторами тюркских государств. По его словам, это создаст для финтех-компаний возможность тестировать свои продукты на различных рынках, внедрять разработанные в одной стране технологические продукты на рынках других государств. В продолжение темы председатель Правления Азербайджанской финтех-ассоциации (AzFina) Эдгар Абдуллаев выступил с предложением сформировать взаимоинтегрированные платежные инфраструктуры и общее финтех-пространство между тюркскими государствами. «Как минимум мы должны работать над созданием общей платежной платформы и экосистемы для систем мгновенных платежей между тюркскими государствами, что позволит беспрепятственно и удобно пользоваться электронным кошельком или банковским счетом одной страны в других тюркских государствах», — заявил он.

Руководитель AzFina также отметил, что для региональной интеграции можно определить пять основных направлений: обеспечение совместимости систем мгновенных платежей (IPS) и QR-инфраструктур; внедрение единых технических стандартов; взаимное признание лицензий; упрощение выхода на рынки; сотрудничество в сфере кибербезопасности и в борьбе с отмыванием денег. Например, в нашей стране последовательно расширяются работы, связанные с деятельностью FinCERT и Antifraud центра — здесь речь идет о комплексе мер и технологических решений, направленных на предотвращение краж с использованием банковских карт. Еще одними перспективными направлениями видятся создание общей регуляторной песочницы (sandbox) и реализация совместных пилотных проектов, которые можно запустить в двух или трех государствах, а затем масштабировать успешный опыт.

В Азербайджане также планируется расширить сферу деятельности финтех-компаний и увеличить разнообразие предоставляемых ими услуг, о чем на форуме говорил заместитель председателя ЦБА, отметивший в этой связи, что в ближайшее время регулятор намерен вынести на парламентское обсуждение законопроект о внесении изменений в Закон «О платежных услугах и платежных системах». По его словам, в Азербайджане уже широко используется услуга открытого банкинга, все банки подключились к этим возможностям, и у финтех-компаний имеется потенциал для создания продуктов на основе OpenBanking. Центробанк в то же время заинтересован в интеграции системы мгновенных платежей (Ani Ödənişlər Sistemi — AÖS / AniPay) с Турцией и странами ЦА. Как отметил В.Халилов, в системе мгновенных платежей в настоящее время происходит 1 млн операций в день.

На данном моменте акцентировал внимание участников форума и президент Ассоциации банков Азербайджана (АБА) Закир Нуриев. «Расширение безналичных платежей остается одним из основных приоритетов развития безналичной экономики в стране, на следующем этапе особое значение будут иметь расширение использования системы AÖS / AniPay и других цифровых решений, а также развитие открытого банкинга», — сказал он. И здесь надо отметить, что в первой половине текущего года объем безналичных платежей в Азербайджане уже достиг 53,1 млрд манатов. Это указывает на то, что по итогам 2026-го будет обновлен зафиксированный в прошлом году рекордный показатель в 99,1 млрд манатов.

Помимо этого, как подчеркнул З.Нуриев, объединение инфраструктуры и клиентской базы банков с технологическими возможностями финтех-компаний будет способствовать предоставлению новых услуг более широкой аудитории: «Наше главное ожидание заключается в том, что это сотрудничество обеспечит более качественные услуги гражданам и более выгодные условия приема платежей для предпринимателей». И в этом аспекте особую значимость имеет то, что конвергенция банковского и финтех-секторов ведет к сочетанию инноваций с принципами безопасности и надежности именно в целях обеспечения граждан более доступными, быстрыми и устойчивыми финансовыми услугами.