Шуша – точка отсчета для страховой кооперации тюркских стран Расклад Хазара Ахундова

За минувшие несколько лет страховой рынок Азербайджана демонстрировал весьма неплохую динамику: объем отечественного страхового рынка увеличился вдвое, а в прошлом году сборы компаний составили 11%. Динамика развития страхового сегмента в немалой степени зависит от емкости внутреннего финансового рынка и уровня пенетрации к ВВП. Вполне очевидно, что отраслевая кооперация с соседними странами ощутимо расширяет возможности для развития новых страховых и перестраховочных продуктов и их продвижения на общем рынке. Важный шаг в этом направлении был сделан Организацией тюркских государств (ОТГ): на днях в Шуше состоялась первая Ассамблея Союза страховщиков ОТГ, где подписаны соглашения о кооптации новых членов, обмене опытом и разработке совместных продуктов. 

В последние годы Азербайджан и его партнеры по Организации тюркских государств стремятся расширить межгосударственную интеграцию в финансовом секторе и расширить странам региона доступ к льготному кредитованию. На данном треке достигнут определенный прогресс: в мае прошлого года был создан Тюркский инвестиционный фонд (TİF), нацеленный на расширение технической и капитальной поддержки проектам в тюркоязычных странах, а в скором времени планируется формирование Тюркского банка развития.

Очередным шагом по кооперации сегментов финансового рынка стала состоявшаяся в минувшее воскресенье в Шуше I Ассамблея Союза страховщиков тюркского мира. В ходе форума были организованы дискуссии в рамках двух панелей — «Подходы к регулированию в страховой отрасли тюркского мира» и «Страховой союз тюркского мира: будущие цели и перспективы». В Шуше страховщики тюркского мира впервые объединились в широком формате в рамках единой платформы: в ассамблее приняли участие представители финансовых регуляторов и страховых ассоциаций из Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана, Турции, Узбекистана и Турецкой Республики Северного Кипра. 

«Ассамблея является важной платформой для развития страхового сектора тюркского мира, укрепления взаимного сотрудничества и обмена опытом: предложенные в рамках обмена опытом инновационные продукты и современные подходы будут способствовать обогащению страхового рынка, формированию более гибких и устойчивых решений, что станет важным вкладом в модернизацию отрасли», — отметил в ходе форума исполнительный директор Бюро обязательного страхования АР Вюсал Месиев.

По итогам форума участники подписали совместный «Прокламационный документ», в рамках которого Союз страховщиков (создан 24 мая 2022 года) реорганизован на основе целей и принципов ОТГ: помимо пяти членов-учредителей, в Союз в качестве организаций-наблюдателей вошли страховые ассоциации Венгрии, Туркменистана и Турецкой Республики Северного Кипра. Цель предпринятых шагов — налаживание взаимного обмена опытом, кадрами и информацией между страховыми рынками стран-членов и стран-наблюдателей ОТГ, системное формирование перестраховочных отношений, достижение устойчивого и стабильного развития на страховых рынках стран организации. 

Судя по выступлениям участников Шушинского форума, существуют веские основания ожидать улучшения показателей страховых рынков тюркских стран в среднесрочной перспективе. «Ожидается, что среднегодовой темп роста (Compound Annual Growth Rate — CAGR) страховых рынков стран-членов и наблюдателей ОТГ до 2030 года составит 44-51%, — отметил в ходе форума исполнительный директор Ассоциации страховщиков Азербайджана (АСА) Эльмар Мирсалаев. — В минувшем году на страховых рынках стран ОТГ наблюдалась серьезная динамика роста: в Азербайджане — 10,7%, в Казахстане — 41,38%, в Кыргызстане — 71,32%, в Турции — 72,5%, в Узбекистане — 21,22%». Руководитель АСА подчеркнул, что наблюдаемый рост и формируемые институциональные механизмы ускорят интеграцию страховых рынков тюркских государств и еще больше укрепят взаимное сотрудничество. 

В частности, между страховыми рынками стран ОТГ наметился обмен опытом, системно формируются перестраховочные отношения, и в этом направлении востребована координация и совместный контроль над возможными рисками. «Увеличение стихийных бедствий, происходящих из-за влияния негативных изменений климата, оказывает негативное влияние на рынок перестрахования — меняются цены, уменьшаются объемы, и это вынуждает страны искать альтернативные продукты и рынки», — заявил председатель Агентства по надзору и регулированию страхования и частных пенсий Турции Давуд Ментеш. 

В числе прочего, Турция готова делится своим богатым опытом в сфере агрострахования с другими тюркскими государствами, включая и нашу страну. Так, Азербайджан и Турция готовы обмениваться опытом и наладить сотрудничество в области страхования от землетрясений, сообщил генеральный директор Центробанка Азербайджана (ЦБА) Вусал Гурбанов: «Для создания механизма страхования от землетрясений необходимо наличие сейсмических карт и моделей рисков. На основе модели, уже применяемой в Турции, был подготовлен и уже тестируется специальный вариант для Азербайджана, который позволит оценить экономические и материальные риски возможных землетрясений как для государства, так и для страховых компаний». 

В рамках Ассамблеи в Шуше были достигнуты договоренности между профильными ассоциациями и госструктурами Азербайджана, Узбекистана и Кыргызстана о расширении сотрудничества в рамках единой системы данных, по обмену информацией, опытом и техническому сотрудничеству в страховом секторе, также предусматривается приведение правил страховой оценки в странах ОТГ в соответствие с едиными принципами. 

Интеграционные процессы и обмен опытом в формате ОТГ — безусловно, востребованный тренд для азербайджанского страхового рынка, где в числе важнейших приоритетов разработанной ЦБА «Стратегии развития финансового сектора на 2024–2026 годы» обозначена имплементация передовых международных стандартов, цифровизация и внедрение иных IT-инноваций, а также укрепление нормативно-правовой базы. За последний период ощутимо улучшились пруденциальные показатели в соответствии со стандартами Solvency II, усилено обеспечение перестраховки, развивается институт страхового посредничества, совершенствуется система аграрного страхования, увеличилось резервирование. Все эти и другие меры, как и в перспективе кооперация со страховыми рынками стран ОТГ, позволят минимизировать риски по возможным форс-мажорам на перспективу. 

Отраслевые реформы продолжаются, и, по словам гендиректора ЦБА Вусала Гурбанова, риск-ориентированное регулирование и риск-ориентированный надзор определены в качестве приоритетных инструментов для формирования устойчивости страхового сектора страны, также активно внедряется международный стандарт прозрачной финансовой отчетности IFRS-17. «Финансовая устойчивость сектора во многом зависит от корпоративной среды страховщиков, внедрения стандартов корпоративного управления и обеспечения прозрачной коммуникации», — подчеркнул гендиректор ЦБА. 

В этом плане стоит отметить, что реформы последних лет обеспечили убедительные результаты: в 2024 году страховой рынок Азербайджана при сборах свыше 1,353 млрд манатов обеспечил рост на уровне 11%: совокупный доход 16 СК превысил 1,362 млрд манатов, что на 21,9% больше по сравнению с предыдущим годом. Отраслевой позитив удалось еще более приумножить в январе-июле 2025 года: согласно данным ЦБА, отечественные страховые компании собрали 937,658 млн манатов премий, что на 12,5% больше показателей семи месяцев прошлого года.

«Проводимые в страховом секторе реформы положительно сказались на показателях развития и устойчивости: совокупный капитал страхового сектора Азербайджана в первой половине 2025 года почти в два раза превысил показатель риск-капитала, активы сектора за последний год выросли на 12% и превысили 2,1 млрд манатов, - сообщил в ходе форума в Шуше зампредседателя ЦБА Алияр Мамедъяров. - Также наблюдался рост показателей доходности: в первой половине текущего года суммарная прибыль сектора превысила 80 млн манатов, рентабельность активов (ROA) составила 7%, а рентабельность капитала (ROE) - 25%».