Фонд развития предпринимательства умножает кредитные инструменты Обзор Caliber.Az

Со дня своего основания в 2018 году Фонд развития предпринимательства (SIF) успешно исполняет роль главного инструмента льготного кредитования бизнес-сферы Азербайджана. Значительно расширила возможности поддержки деловой среды эта структура в период пандемии коронавируса, субсидируя кредиты наиболее пострадавших субъектов предпринимательства. А сегодня в Фонде разработан льготный механизм для деловых начинаний на освобожденных территориях и поддержки бизнеса в Нахчыване, готовятся новые финансовые инструменты. Стимулирование производства в аграрной и промышленной сфере остается неизменным приоритетом SIF и в 2023 году. Накануне министр экономики Азербайджана Микаил Джаббаров сообщил в Twitter о новом кредите, который SIF предоставил для налаживания производства шоколада в Лянкяране.

Одной из ключевых задач «Стратегии социально-экономического развития Азербайджана на 2022-2026 годы» обозначено увеличение доли производства субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) до 35% от ВВП страны, а также планируется увеличить показатель занятости в сегменте МСБ несырьевого профиля до 60%. В этих целях предстоит еще более оптимизировать деловой климат, создав экосистему с эффективными налоговыми и иными стимулами для частного сектора, и, что немаловажно, сформировать новые льготные финансовые инструменты для сектора МСБ. Существенная роль в реализации этих задач отводится действующему в составе Минэкономики Фонду развития предпринимательства - ведущей донорской структуры республики, обеспечивающей предпринимателей низкопроцентными и «длинными» заемными средствами.

Следует отметить, что деятельность SIF оказалась неоценимой во время пандемии коронавируса и последующего постпандемического восстановления экономики республики. В частности, в рамках механизма субсидирования кредитов, гарантированных государством, субъектам предпринимательства, пострадавшим от последствий пандемии, с июня 2020 года по первое февраля 2023 года предоставлено субсидий на общую сумму 42,5 млн манатов. Механизм гарантийного кредитования и субсидирования процентных ставок по кредитам обеспечивает государственную гарантию до 60% бизнес-кредитов в рамках портфеля в размере 500 миллионов манатов, кроме того, 50% годовой процентной ставки по этим кредитам финансируется государством. Этот механизм распространяется на кредиты, выданные сроком до трех лет и годовая процентная ставка по которым не превышает 15%. Эффективность программ поддержки бизнеса обеспечивалась и тем, что они реализовывались посредством прозрачных электронных механизмов, исключавших какие-либо злоупотребления. В частности, для оптимизации этих процессов по линии SIF была создана цифровая кредитная платформа для приема заявок на займы в режиме онлайн.

Сегодня, когда экономика Азербайджана практически полностью оправилась от последствий пандемии, основные усилия профильной структуры Минэкономики вновь направлены на расширение льготного кредитования предпринимательства. В целом за годы деятельности Фонда (1992-2023) около 42,8 тысячи субъектов МСБ получили порядка 2,8 млрд манатов льготных кредитов, а это более трети осуществляемого государством льготного финансирования. Ну а общая стоимость (вместе с собственными вложениями бизнеса) проектов, в финансировании которых участвовал SIF, оценивается в 6,7 млрд манатов.

Что касается сфер, куда направлялись средства SIF в последние годы, то порядка 70% льготных кредитов было предоставлено фермерским хозяйствам, переработчикам сельскохозяйственной продукции, а также выделены целевым назначением на различные проекты по развитию аграрной инфраструктуры и логистики. Роль Фонда особенно неоценима для стратегически важных проектов – формирования крупных аграрных производственных кластеров: на создание 25 агропарков на сегодня выделено 184 млн манатов льготных кредитов. В целом же на частные начинания в регионах Азербайджана приходится 69,7% от общей суммы льготного финансирования по линии SIF, остальные средства были предоставлены предпринимателям Баку и Абшерона.

Схожая пропорция кредитования сохранилась и в 2022 году: помимо основного объема средств, направленных в сектор АПК, порядка 23,9% займов пришлось на сферу переработки сырья и производства промышленной продукции, 6,5% досталось сектору туризма, а 9,9% другим видам деятельности, в том числе в области образования, медицины, сервиса и т.д. В целом в прошлом году Фонд предоставил льготные кредиты на 145,9 млн манатов, профинансировав 2 726 инвестиционных проектов, реализация которых позволит создать более трех тысяч новых рабочих мест. Как отметил недавно председатель правления SIF Осман Халиев, на текущий год запланировано предоставление льготных займов на сумму около 150 млн манатов, в то же время объемы кредитования могут варьироваться в зависимости от количества поступивших заявок.

А о том, что такие заявки поступают, в том числе и из сферы промышленного производства, накануне сообщил в Twitter министр экономики Микаил Джаббаров: «Фонд развития предпринимательства, одной из главных целей которого является стимулирование местного производства и бизнеса, предоставил льготный кредит на 300 тысяч манатов компании La Ran для финансирования проекта по производству шоколада в Лянкяране». Напомним, что в середине февраля заем на такую же сумму был предоставлен компании A.K.S. для налаживания производства пластмассовых изделий.

Кредиты по линии SIF выдаются на сумму от 5 до 50 тысяч манатов (сроком на 3 года), от 50 тысяч до 1 млн манатов на 5 лет и крупные кредиты - от 1 млн до 10 млн на 10 лет. Ставка по кредитам – 5% годовых (+ банковская комиссия), и на сегодня это наиболее выгодное предложение по долгосрочным заимствованиям для субъектов МСБ, особенно в производственном секторе.

При этом в рамках долгосрочного планирования экономического развития страны в Минэкономики намерены еще более расширить инструментарий и возможности льготного финансирования предпринимателей. «Нашей целью на 2023 год является расширение деятельности SIF, а также внедрение новых финансово-кредитных механизмов в соответствии с современными требованиями национальной экономики. В первом квартале будущего года мы проведем соответствующую презентацию таких механизмов, включая и новые грантовые инструменты», - проинформировал под занавес прошлого года министр экономики Азербайджана.

В частности, специалистами Фонда разработаны новые механизмы кредитования для субъектов предпринимательства на освобожденных территориях - кредитный портфель для подобных начинаний сформирован на уровне 500 миллионов манатов, и 90% выдаваемых кредитов могут быть гарантированы со стороны государства. Впрочем, данный тренд наметился еще в прошлом году: банки-агенты Фонда направили три заявки по проектам в сфере промышленного производства, в пищевом секторе и сельском хозяйстве, которые планируется реализовать на освобожденных от оккупации территориях Азербайджана. Максимальный объем льготного кредита SIF, который может получить субъект предпринимательства в Карабахе, составляет пять миллионов манатов. Вместе с тем Минэкономики намерено расширить объемы льготного кредитования по линии SIF для содействия бизнесу в Нахчыванской Автономной Республике (НАР): с марта текущего года предпринимателям в НАР расширят доступ к низкопроцентным займам Фонда.