Ипотека в Азербайджане пошла в рост
    Вопросы жилищного кредитования на Caliber.Az

    АНАЛИТИКА  27 Июня 2022 - 10:13

    Хазар Ахундов
    Caliber.Az

    Российско-украинская война и усиление санкционного режима не только обернулись обвалом ипотечных рынков конфликтующих сторон, но и оказали заметное негативное влияние на сферу жилищного кредитования в Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, ряде других постсоветских стран.

    На этом кризисном фоне в Азербайджане сохраняются позитивные подвижки в данной сфере. Так, с января по май 2022 года обеспечен 11-процентный рост выдачи ссуд по линии Азербайджанского ипотечного и кредитно-гарантийного фонда (АИКГФ), внедрены электронные механизмы оформления и регистрация ипотечных бумаг, расширены категории граждан по льготной ипотеке. В то же время будет ускорена реализация стратегии, согласно которой с 2020-го по 2025 год будет выдано 1,7 млрд манатов ипотечных кредитов.

    Продолжающаяся уже четыре месяца война в Украине и введенные коллективным Западом жесткие антироссийские экономические санкции оказывают крайне негативное влияние на рынок недвижимости и сферу ипотечного кредитования государств, входящих в Евразийский экономический союз (ЕАЭС). Если же рассматривать ситуацию вне ЕАЭС, то, конечно же, в числе наиболее пострадавших оказалась Украина, где массовое разрушение жилья и ухудшение платежеспособности населения вследствие войны ставят под угрозу дефолта значительную часть ипотечного портфеля. Наихудшая ситуация складывается в оказавшихся на линии фронта населенных пунктах и временно оккупированных областях - на их долю приходится 13% от общего объема ипотеки, выданной за предыдущие два года, или 1,7 млрд гривен. В целом по состоянию на начало июня в Украине повреждено и уничтожено 44 млн кв. м жилья, что в денежном эквиваленте соответствует потере почти $40 млрд.

    Несмотря на то, что российская территория практически не столкнулась с последствиями боевых действий, ипотечный рынок и сектор жилой недвижимости РФ также переживает наихудший за всю свою историю кризис. Многие строительные проекты заморозились, цены на стройматериалы кратно подскочили, а у девелоперов образовался дефицит материалов и комплектующих, которые больше не поставляются из Европы. Но хуже всего то, что 28 февраля российский Центробанк повысил учетную ставку до 20% годовых, что обернулось сворачиванием государственных программ льготного ипотечного кредитования. Это неминуемо изменило стоимость кредитов и отпугнуло заемщиков: только в Москве, являющейся наиболее капитализированным и активным рынком недвижимости, к маю количество ипотечных сделок обвалилось на 40%. 22 июня правительство РФ приняло решение снизить с 9 до 7 процентов размер ставки по льготной ипотеке, однако, по оценкам экспертов, эти запоздалые меры не помогут выправить общую ситуацию, особенно с учетом высокой инфляции, дефицита импортных стройматериалов и падения платежеспособности населения.

    Весьма непростая ситуация на рынке недвижимости складывается и у попавшей под санкции Беларуси, где в силу резкого сокращения экспорта и нехватки валюты ситуация приближается к преддефолтной. Сказывается также снижение платежеспособности белорусских граждан - они боятся брать «длинные» займы, а банки опасаются выдавать им ипотечные кредиты: количество обращений за потребительскими и жилищными ссудами жителей республики в марте-мае 2020 года снизилось более чем на 70%.

    Весьма непростое положение складывается и у другого участника ЕАЭС - Казахстана, где объемы жилищного кредитования за семь лет увеличивались в десять раз: однако сегодня из-за скачков валютного курса и роста безработицы обслуживать ипотеку становится все сложнее. С началом войны в Украине и последующего негатива - сложностей с логистикой, сокращением валютных операций и торговли с РФ - уже в марте на рынке первичной недвижимости Казахстана продажи резко снизились, упал до нуля интерес клиентов к вторичному сегменту, и около 30% застройщиков приостановили строительство на уровне котлована в ожидании дальнейших изменений на рынке. Схожий негатив наблюдается и в соседнем Кыргызстане, Центробанк которого вслед за российским регулятором повысил учетную ставку с 8,5% до 10%, поясняя, что динамика цен в стране во многом зависит от сокращающейся торговли с Россией. Соответственно подорожали проценты по ипотеке, а также выросли цены на стройматериалы и строительные услуги, и все это неизбежно ведет к сворачиванию жилищных программ.

    Азербайджанский рынок недвижимости и стройсектор также столкнулись с рядом негативных факторов на фоне войны в Украине и антироссийских санкций. Наиболее явственно эти процессы наблюдаются на отечественном рынке стройматериалов, где подорожали древесина, арматура, кровельные материалы, напольное покрытие, металлоконструкции, алюминиевые профили и ряд других стройтоваров, в немалом объеме импортируемых из РФ и Беларуси, а поставки из Украины и вовсе прекратились.

    Однако в отличие от стран-членов ЕАЭС валютный и банковский рынки Азербайджана практически не ощутили влияния санкционного давления на Россию и ее союзников. Основной объем азербайджанского экспорта сориентирован на страны ЕС, Турцию и другие регионы, и энергетическая торговля республики на фоне глобального кризиса лишь возрастала, так же как и ненефтяное производство и внешние аграрные и промышленные поставки. Все это увеличило доходы компаний соответственно растущему спрос на недвижимость. Кроме того, отечественный ипотечный рынок во многом формируется за счет бюджетных ресурсов, а условия кредитования остались неизменными, так как эта сфера регулируется не рынком, а подконтрольна госструктурам - АИКГФ и Центробанку (ЦБА) Азербайджана. Соответственно, отечественный ипотечный рынок менее чувствителен к внешним факторам, в том числе к негативу в странах ЕАЭС.

    В итоге сфера жилищного кредитования и рынок недвижимости Азербайджана не только смогли избежать фатальных рисков, но и, напротив, с начала года здесь зафиксирована ощутимая позитивная динамика. Так, согласно данным ЦБА, в январе-мае 2022 года по линии АИКГФ выдано ипотечных кредитов на 190 млн манатов, что на 11,4% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем самым на волне отложенного спроса и подъема экономики страны уже второй год кряду Фонд демонстрирует беспрецедентные показатели роста выданных гражданам ссуд. Напомним, что 2021 год АИКГФ завершил с ростом на 38,4%, выдав в общей сложности 356,3 млн манатов - это самый высокий показатель с начала деятельности организации в 2006 году. Более того, преодолев негатив энергетического кризиса, девальваций, а также периода пандемического кризиса, АИКГФ в 2021-2022 годах успешно размещал облигации и рефинансировал ссудный капитал, а также активно внедрял новые лизинговые программы покупки жилья. В частности, за пять месяцев текущего года сумма рефинансированных Фондом кредитов составила 135,4 млн манатов, увеличившись на 20,1%, а это свидетельствует о высоком уровне финансовой дисциплины клиентов и отсутствии рисков неплатежей. В свою очередь, за отчетный период АИКГФ привлек с рынка за счет размещения ипотечных ценных бумаг 90 млн манатов, что на 63,6% больше, чем годом ранее. Все это в совокупности позволяет Фонду расширять масштабы коммерческой ипотеки, проводить более гибкую политику в сфере привлечения ресурсов.

    Также благодаря росту экспортных доходов и высокому профициту государственного бюджета на 33,7% увеличились объемы государственного финансирования социальной ипотеки - за отчетный период на эти цели было предоставлено 47,6 млн манатов. В данном сегменте также наметились позитивные подвижки: предоставлены возможности получения льготной ипотеки (по ставке 4%) для представителей СМИ, доступ к таким преференциям вскоре будет расширен и для ряда категорий медработников. В Милли Меджлисе также изучаются предложения о субсидировании или вовсе отмене первого (10%) взноса по льготной ипотеке для отдельных категорий граждан.

    Еще одним новшеством стало принятое в середине июня решение перевести в электронный формат весь процесс оформления и регистрации ипотечных бумаг, подтверждающих ипотечное право на недвижимость. Полная электронизация этих операций будет способствовать развитию рынка кредитов, ипотеки и недвижимости в нашей стране, повышению прозрачности в этих сферах. В частности, это сведет к минимуму контакты между должностными лицами и гражданами, тем самым удастся избежать возможных нарушений, бюрократических проволочек и коррупции.

    В целом, согласно стратегическому плану АИКГФ на 2020-2025 годы, ведомство планирует увеличить объемы рефинансирования и привлечения средств с рынка, внедрить новые инструменты (кредиты на строительство и ремонт) и нарастить выдачу посредством банков-агентов ипотечных кредитов. Ожидается, что в рамках реализации пятилетней стратегии общий объем жилищных ссуд будет увеличен на дополнительные 1,7 млрд манатов, что позволит улучшить жилищные условия свыше 20 тысяч граждан страны.

    Caliber.Az

    Просмотров: 427




Читайте также

Армения сдала Россию Западу Эксклюзивные подробности бесед Григоряна в Брюсселе

05 Октября 2022 - 13:16

Армения мечтает сменить Буркина-Фасо в колониальной политике Франции Расклад Насибовой

04 Октября 2022 - 18:19

Эффект бумеранга: ответит ли Ереван за обстрелы Гянджи? Армению ждет новый Нюрнбергский процесс

04 Октября 2022 - 17:14

Карабахские пасеки – ключевой драйвер развития пчеловодства в Азербайджане Обзор Хазара Ахундова

04 Октября 2022 - 11:20

Казнить нельзя помиловать Размышления Эмина Галалы

04 Октября 2022 - 09:31

Армения не видит протянутую руку Баку. Значит, нужен «Железный кулак»? Послесловие к встрече Байрамов-Мирзоян

04 Октября 2022 - 13:16
РЕКЛАМА
Последние новости

    ЕС введет новые критерии наказания за попытки обхода санкций против России

    05 Октября 2022 - 13:39

    Две бакинские стройфирмы вырубили деревья на почти 200 тысяч манатов

    05 Октября 2022 - 13:32

    Самолет Turkish Airlines совершил вынужденную посадку в Баку

    05 Октября 2022 - 13:30

    Ильхам Алиев принял исполнительного директора программы ООН

    ФОТО

    05 Октября 2022 - 13:19

    Армения сдала Россию Западу

    Эксклюзивные подробности бесед Григоряна в Брюсселе

    05 Октября 2022 - 13:16

    Президент: Армянское население Карабахского региона Азербайджана - наши граждане

    05 Октября 2022 - 13:15

    В Баку женщина угнала автомобиль

    05 Октября 2022 - 13:07

    Страны ЕС согласовали восьмой пакет антироссийских санкций

    05 Октября 2022 - 13:06

    Азербайджан примет участие в качестве почетного гостя в книжной выставке в Турции

    05 Октября 2022 - 13:04

    В Армении депутата Манукяна вызвали в СНБ по делу об исчезновении курдских террористов

    05 Октября 2022 - 13:04

    Ильхам Алиев: Армения недооценила Азербайджан и заплатила за это

    05 Октября 2022 - 12:49

    Боррель считает, что конфликт в Украине вступает в новую опасную фазу

    05 Октября 2022 - 12:46

    Джо Байден зайдет на второй круг

    05 Октября 2022 - 12:46

    Глава Saudi Aramco заявил о дефиците производственных мощностей для роста нефтедобычи

    05 Октября 2022 - 12:45

    Центробанк Азербайджана опубликует индекс жалоб по страхованию

    05 Октября 2022 - 12:44

    В Британии началась подготовка младших командиров ВСУ

    ФОТО

    05 Октября 2022 - 12:36

    В Лянкяране мошенник ограбил пенсионеров на 2300 манатов

    ФОТО

    05 Октября 2022 - 12:32

    За последний год в ЦБА поступило около 2 тыс. жалоб по обязательному автострахованию

    05 Октября 2022 - 12:21

    В Иране число пострадавших в результате землетрясения достигло 400 человек

    ОБНОВЛЕНО

    05 Октября 2022 - 12:16

    Ильхам Алиев: Масштаб армянского варварства и вандализма поражает

    05 Октября 2022 - 12:14

    Минобороны Италии заявило о выделении пятого пакета военной помощи Украине

    05 Октября 2022 - 12:12

    Грузия заявила протест по поводу визита Лукашенко в Абхазию

    05 Октября 2022 - 12:10

    В Астрахани задержан помощник главы города Карен Григорян

    05 Октября 2022 - 12:07

    Ильхам Алиев: Агдам был полностью уничтожен за годы оккупации

    05 Октября 2022 - 12:02

    Президент: Армения установила более миллиона мин в период оккупации

    05 Октября 2022 - 11:58

    В Минобороны Эстонии рассказали, на какую сумму ей помогли США в этом году

    05 Октября 2022 - 11:53

    Азербайджан и Казахстан будут сотрудничать в сфере инфраструктуры халяльного качества

    ФОТО

    05 Октября 2022 - 11:50

    Путин утвердил ратификацию договоров о вхождении новых регионов в РФ

    05 Октября 2022 - 11:47

    МВД обратилось к родителям в связи с защитой детей от кибербуллинга

    05 Октября 2022 - 11:35

    «Поговорим»: Орхан Фикретоглу о кулинарии, русском секторе и проблемах страны

    ВИДЕО

    05 Октября 2022 - 11:31

    Группа представителей СМИ зарубежных стран находится с визитом в Гяндже

    ФОТО

    05 Октября 2022 - 11:30

    Ильхам Алиев выступил на Азербайджанском национальном градостроительном форуме

    ВИДЕО

    05 Октября 2022 - 11:25

    Токаев выдвинут кандидатом в президенты Казахстана

    05 Октября 2022 - 11:14

    В Баку открылась 8-я международная книжная выставка

    05 Октября 2022 - 11:07

    Посол: ЕС поддерживает Азербайджан в вопросе разминирования

    05 Октября 2022 - 10:55

    Госслужба по мобилизации и призыву представила план ремонта памятника архитектуры в центре Баку

    По следам публикации Caliber.Az; ФОТО

    05 Октября 2022 - 10:54

    Блинкен выразил признательность за позитивные шаги Баку и Еревана для достижения мира

    05 Октября 2022 - 10:51

    Белый дом приветствовал передачу Азербайджаном 17 армянских военнослужащих

    05 Октября 2022 - 10:47

    В Геранбое произошло смертельное ДТП

    05 Октября 2022 - 10:39

    В этом году пенсия более 3 300 работающих пенсионеров была пересчитана и повышена

    05 Октября 2022 - 10:32

    В МИД РФ назвали аморальным требование ФРГ и Польши к России выплатить репарации Украине

    05 Октября 2022 - 10:28

    Генштаб ВСУ назвал потери российских войск

    05 Октября 2022 - 10:28

    Министр поздравил более 150 тыс. учителей

    05 Октября 2022 - 10:20

    Госкомиссия: Раскопки на территории ходжавендского села Эдилли будут продолжены

    05 Октября 2022 - 10:18

    Обнаруженные в Эдилли останки 12 человек заберут с территории сегодня и завтра

    05 Октября 2022 - 10:17

Все новости