Займы по правилам шариата: для чего Азербайджану финансовая альтернатива
Расклад Caliber.Az
АНАЛИТИКА 04 Марта 2023 - 10:30
Хазар Ахундов Caliber.Az |
Устойчивость денежно-кредитной системы Азербайджана и ее способность абсорбировать внешние риски помогают отечественным банкам сохранять динамику роста несмотря на глобальные потрясения последних лет. Тем не менее в стране востребованы альтернативные финансовые механизмы, одним из которых видится развитие исламского банкинга.
Чуть более десяти лет назад ряд местных банков в рамках пилотных программ внедрял шариатские кредитные инструменты, однако эта тенденция затормозилась в период масштабного банкротства кредитных структур в 2015-2017 годы. В постпандемический период интерес к шариатскому банкингу вновь актуализировался: данный тренд обсуждался в четверг, 2 марта, на конференции «Перспективы развития альтернативных финансовых рынков в Азербайджане».
Исламский банкинг - финансовая система, основанная на принципах и правилах шариата и соответствующих этических принципах, запрещающих ростовщичество и взимание процентов на выданные ссуды. Под запретом также все, что связано с азартом, и слишком рискованные или неопределенные операции. В то же время в шариатских финансовых институтах предусмотрено разделение прибыли и убытков между заемщиком и заимодавцем, а деньги являются средством обмена и мерилом стоимости, но их нельзя использовать как актив для получения прибыли. В основном капитализация шариатских кредитных структур обеспечивается посредством прибылей, полученных за счет дохода от инвестиций.
В глобальных масштабах развитие исламского банкинга стартовало после 1975 года, и в последние несколько десятилетий действующие по правилам шариата кредитные, лизинговые и страховые структуры превратились в динамично развивающийся сегмент мировой финансовой системы, сумев освоить рынки капитала далеко за пределами исламского мира. Сегодня в порядка 47 государствах мира действуют около 1600 кредитно-финансовых учреждений, работающих по принципам шариата, свыше 70% из них представлены исламскими банками, далее следуют исламские фонды, страховые компании (такафуль) и структуры по операциям с ценными бумагами (сукук). В общей сложности совокупные активы глобального исламского финансового рынка перевалили за $3 триллиона и, по прогнозам DinarStandard, достигнут $3,7 трлн в 2024 году. Примечательно, что среднегодовые темпы роста активов исламских банков в последнее время превышали 10%, и эти структуры работали без убытков даже на пике пандемического кризиса.
На постсоветском пространстве, несмотря на более чем десятилетнюю практику исламского кредитования, данный тренд развивался весьма ограничено, а доля исламского банкинга в общем объеме активов банковского сектора не превышала 0,2%. Волна интереса к подобным продуктам возникла сравнительно недавно, усилившись после пандемического кризиса, роста монетарной инфляции и связанных с конфликтом в Украине финансовых санкций в отношении банковской системы ряда стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Свою роль сыграла и посткризисная флюктуация денежно-кредитной системы СНГ, связанная в том числе и с массовым оттоком льготных «длинных» кредитных линий европейских банков и инвестиционных фондов из региона ЕАЭС. Сегодня финансовые структуры России, Казахстана, Узбекистана, Кыргызстана все более склоняются к идее развития альтернативного исламского банкинга, который, как предполагается, мог бы предоставлять долгосрочные и достаточно дешевые займы для модернизации экономики, и правительства этих стран стремятся создать благоприятную законодательную и регулятивную базу для развития исламского финансирования.
Схожие задачи предстоит решать и в Азербайджане, о чем свидетельствуют выступления участников состоявшейся на днях конференции «Перспективы развития альтернативных финансовых рынков в Азербайджане», организованной по инициативе Агентства по развитию малого и среднего бизнеса (KOBIA) и Агентства США по международному развитию (USAID). Цель мероприятия - обсуждение международного опыта по расширению доступа субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) к финансовым ресурсам и возможностей применения альтернативных финансовых инструментов в Азербайджане.
Вопрос этот весьма актуальный, так как классическая банковская система не всегда оптимальна для предоставления низкопроцентных и «длинных» денег субъектам МСБ, особенно действующим в сфере сельского хозяйства. Слабая активность коммерческих банков в кредитовании агросектора в основном связана с высоким уровнем отраслевых рисков (климатических, ирригационных и т.д.), а также с проблемой отсутствия у малоземельных фермеров страховки и ликвидного, привлекательного для банков залога. Финансовая отчетность субъектов МСБ в Азербайджане не всегда соответствуют требованиям поставщиков финансовых услуг. Кроме того, согласно отчетам международных организаций, малый и средний бизнес сталкивается с трудностями из-за высоких процентных ставок, слабого развития механизмов распределения рисков и гарантирования кредитов, жестких залоговых условий по движимому имуществу, особенно в регионах страны. В то же время ситуация с недоступными займами усугублена крайне низким уровнем факторинговых и лизинговых операций, а также отсутствием альтернативных финансовых инструментов.
«В Азербайджане почти 99% субъектов предпринимательства приходится на долю малого, среднего и микропредпринимательства, и в рамках «Стратегии социально-экономического развития страны до 2026 года» планируется создание инвестиционного фонда для поддержки субъектов МСБ. Внедрение альтернативных источников финансирования окажет положительное влияние на развитие деловой активности», - отметил в ходе конференции председатель правления KOBIA Орхан Мамедов, подчеркнув, что сегодня исламский банкинг является одной из ключевых альтернатив на финансовом рынке и его доля растет день изо дня.
«В Азербайджане создана соответствующая рабочая группа для внедрения в стране исламского банкинга: с точки зрения банковской инфраструктуры и технологий наша страна готова к скорейшему внедрению элементов исламского банкинга, и это усилит финансовый сектор республики», - сказал участвовавший в работе конференции президент Ассоциации банков Азербайджана (AБA) Закир Нуриев, который также подчеркнул, что за последние 20 лет глобальных изменений и негативных процессов шариатские финансовые структуры остаются весьма устойчивой платформой.
По словам президента АБА, в Азербайджане необходимо провести технико-экономический анализ спроса на исламские финансовые механизмы, и этот вопрос нашел отражение в совместном документе, подготовленном McKinsey & Company, ABA, Центральным банком Азербайджана (ЦБА) и Министерством экономики. «В этой связи разработан план действий. Мы считаем, что работа, которая будет проведена в этом направлении с ЦБА, KOBIA и другими заинтересованными сторонами, принесет положительные результаты, и мы призываем все банки присоединиться к этой инициативе», - заявил З.Нуриев.
В частности, недавно по инициативе KOBIA в рамках проекта «Оценка потребностей в альтернативных финансах и исламском банкинге в Азербайджане» был осуществлен опрос, по результатам которого подготовлен отчет, определивший первоочередные шаги по внедрению исламского банкинга в Азербайджане. Согласно документу, для внедрения в стране механизмов шариатского финансирования в первую очередь необходимо внести определенные нормативно-правовые изменения: в закон «О банках» должен быть добавлен новый раздел «Регулирование деятельности исламских банков», что позволит действующим банкам предлагать исламские кредитные продукты. Согласно отчету, предусмотрены также новые требования к кредитным структурам, перестраивающим работу в соответствии с исламским банкингом, предстоит сформировать Совет по исламскому финансированию, определить права и обязанности, рамки деятельности исламских банков, обозначить новые банковские продукты и услуги, определить механизмы преобразования традиционного банка в исламский и т.д.
Напомним, что первые шаги по внедрению механизмов исламского банкинга в Азербайджане были предприняты еще в 2011 году, а впоследствии был создан соответствующий консорциум и принята дорожная карта. Одним из первопроходцев, освоивших сферу исламского банкинга, стал Международный банк Азербайджана (МБА): с сентября 2012 года в МБА заработала система «исламского окна», а затем был создан департамент исламского банкинга. Приблизительно в тот же период в рамках пилотных начинаний кредиты и страховые услуги по правилам шариата предоставляли еще около пяти-шести местных финансовых структур, однако эта практика пока не получила широкого распространения.
Caliber.Az
Просмотров: 1131
1
|
20 пунктов. О чем Армения, ЕС и США договорились в Брюсселе? Сенсационные подробности на Caliber.Az
17 Апреля 2024 - 10:0020400 Просмотров
|
2
|
Госдепартамент США недоволен расследованием Caliber.Az Факты — вещь упрямая
18 Апреля 2024 - 13:226846 Просмотров
|
3
|
Зачем Вучич звонил Алиеву? Разъясняет Стеван Гайич
17 Апреля 2024 - 12:015054 Просмотров
|
4
|
Факт, бьющий наотмашь РМК: миссия завершена
17 Апреля 2024 - 19:094675 Просмотров
|
5
|
Макрон признал поражение от Баку Отзыв посла — шаг отчаяния
17 Апреля 2024 - 14:114124 Просмотров
|
Полузащитник «Барселоны» де Йонг может перейти в «Баварию»
20 Апреля 2024 - 04:30
В коровьем молоке впервые обнаружили птичий грипп
20 Апреля 2024 - 03:30
В WhatsApp появится новая функция
20 Апреля 2024 - 02:30
Forbes назвал самые дорогие бойцовские промоушены мира
20 Апреля 2024 - 02:00
Летающие беспилотные такси появятся в Азии к 2030 году
20 Апреля 2024 - 01:30
Байден назвал нынешнюю Республиканскую партию «котом другой породы»
20 Апреля 2024 - 01:00
Хикмет Гаджиев: Проведение COP29 в Азербайджане - проявление нашего дипломатического и политического мужества
ФОТО20 Апреля 2024 - 00:41
Орбан: Руководство Брюсселя должно уйти
20 Апреля 2024 - 00:30
Иран обвинил США в лицемерии
20 Апреля 2024 - 00:03
Никита Симонов завоевал «серебро» на Кубке мира в Катаре
19 Апреля 2024 - 23:57
Трамп пригрозил лишить Байдена неприкосновенности
19 Апреля 2024 - 23:52
Жители Газаха ликуют по поводу освобождения сел
ФОТО19 Апреля 2024 - 23:39
Команда Азербайджана вышла в финал Кубка мира по художественной гимнастике
19 Апреля 2024 - 23:29
Генсек ООН на встрече с главой МИД Ирана призвал к сдержанности
19 Апреля 2024 - 23:21
Пятеро азербайджанских шахматисток выиграли на старте ЕВРО
19 Апреля 2024 - 23:09
Мирзоян о главных партнерах Армении и отношениях с Россией
19 Апреля 2024 - 23:02
Президент COP29 и замглавы Минэнерго США обсудили энергетический переход
19 Апреля 2024 - 23:02
Азербайджанский парабадминтонист вышел в полуфинал международного турнира
19 Апреля 2024 - 22:53
В бакинском метро пассажир упал на рельсы
19 Апреля 2024 - 22:50
Скончался проармянский прислужник Владимир Казимиров
19 Апреля 2024 - 22:48
В Казахстане запретили продажу и рекламу вейпов
19 Апреля 2024 - 22:39
Число жертв в Газе с начала конфликта превысило 34 тыс
19 Апреля 2024 - 22:25
Президенты Турции и Румынии обсудили глобальные и региональные вопросы
19 Апреля 2024 - 22:11
На Венецианской биеннале открылся павильон Азербайджана
ФОТО19 Апреля 2024 - 22:00
В Азербайджане может быть создана еще одна футбольная лига
19 Апреля 2024 - 21:57
Община Западного Азербайджана отреагировала на заявление G7
19 Апреля 2024 - 21:46
Коллекцию часов гонщика Шумахера продадут на аукционе
19 Апреля 2024 - 21:43
Тойво Клаар приветствует договоренности Баку и Еревана
19 Апреля 2024 - 21:37
Саакашвили решил возглавить учрежденную им партию
19 Апреля 2024 - 21:29
Законопроект о помощи Украине прошел процедурное голосование в Конгрессе США
19 Апреля 2024 - 21:15
Президент ЦАР заявил, что сотрудничество с Францией продолжается
19 Апреля 2024 - 21:01
Азербайджан и Казахстан провели межмидовские консультации
19 Апреля 2024 - 20:58
Объявлены результаты выпускного экзамена учащихся 9-х классов
19 Апреля 2024 - 20:57
СМИ: Угрожавший взорвать консульство Ирана в Париже был психически нездоров
ОБНОВЛЕНО19 Апреля 2024 - 20:54
В Азербайджане начнется строительство пяти солнечно-ветряных электростанций
19 Апреля 2024 - 20:53
В Баку состоялось открытие Кубка мира по художественной гимнастике
19 Апреля 2024 - 20:47
Разрублен очередной «Гордиев узел»: Азербайджан возвращает свое!
Без единого выстрела19 Апреля 2024 - 20:46
«Рома» интересуется вингером «Ювентуса»
19 Апреля 2024 - 20:35
В Нидерландах госучреждениям рекомендовали прекратить использовать Facebook
19 Апреля 2024 - 20:22
Аббас: «Вторжение в Рафах приведет к кровавой резне»
19 Апреля 2024 - 20:09